一、

倉單質(zhì)押融資的基本概念

倉單質(zhì)押融資的基本概念是指申請人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在銀行指定倉儲公司，并以倉儲方出具的倉單在銀行進(jìn)行質(zhì)押，作為融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向申請人提供的用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品的專項(xiàng)貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。

二、

倉單質(zhì)押融資的必備條件

倉單質(zhì)押融資必須具備的以下條件：

1.所有權(quán)明確，不存在與他人在所有權(quán)上的糾紛;

2.無形損耗小，不易變質(zhì)，易于長期保管;

3.市場價格穩(wěn)定，波動小，不易過時，市場前景較好;

4.適應(yīng)用途廣泛，易變現(xiàn);

5.規(guī)格明確，便于計量;

6.產(chǎn)品合格并符合國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，不存在質(zhì)量問題。

倉單質(zhì)押融資對企業(yè)也有一定要求，如融資用途應(yīng)為針對倉單貨物的貿(mào)易業(yè)務(wù)。

三、

倉單質(zhì)押融資流程

倉單質(zhì)押融資流程根據(jù)倉單的性質(zhì)有所不同，這里以借款人使用自身在庫動產(chǎn)倉單質(zhì)押融資為例：

1.借款人與物流企業(yè)簽訂《倉儲協(xié)議》，經(jīng)物流企業(yè)審核確認(rèn)接收后，物流企業(yè)向借款人開具專用倉單。借款人同時向指定保險公司申請辦理倉儲貨物保險，并指定第一受益人為銀行。

2.借款人向銀行申請貸款。

3.銀行對申請進(jìn)行審核，審核通過后，借款人、銀行、物流企業(yè)三方簽訂《倉單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書》。倉單出質(zhì)背書交銀行。

4.借款人與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，規(guī)定雙方在合同中應(yīng)履行的責(zé)任。

5.倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上，銀行按約定的比例發(fā)放貸款到監(jiān)管賬戶上。

6.借款人履行約定的義務(wù)，將銷售回收款存入監(jiān)管賬戶。

7.銀行收到還款后開出分提單，物流企業(yè)按銀行開出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業(yè)務(wù)結(jié)束。

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