近日，微信官方信息公眾號(hào)“微信派”發(fā)文稱，微信用戶可以在視頻號(hào)、小程序場(chǎng)景內(nèi)支持?jǐn)?shù)字人民幣的商家中使用數(shù)字人民幣進(jìn)行交易。

數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景繼續(xù)拓展。目前，微信支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的小程序商戶已覆蓋出行、餐飲、零售、便民服務(wù)等眾多場(chǎng)景；包括滴滴出行、肯德基、屈臣氏、京東、中國(guó)電信、國(guó)網(wǎng)電力等。此前，支付寶在2022年12月也宣布支持支持用戶在支付寶服務(wù)的平臺(tái)和場(chǎng)景使用數(shù)字人民幣消費(fèi)，如淘寶、上海公交、餓了么、友寶、天貓超市、盒馬等。

在第三方電子支付快速發(fā)展的當(dāng)下，為何還要大力推廣數(shù)字人民幣的落地？數(shù)字人民幣的發(fā)展有何意義？

(資料圖)

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數(shù)字人民幣=現(xiàn)鈔+電子支付？

數(shù)字人民幣是央行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，主要定位于現(xiàn)金類支付憑證（M0）。由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性。

數(shù)字人民幣與現(xiàn)鈔等價(jià)，只是以數(shù)字的形式流通，未來(lái)將與實(shí)物人民幣長(zhǎng)期并存，主要用于滿足公眾對(duì)數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求。通俗來(lái)說(shuō)，數(shù)字人民幣就是數(shù)字版的現(xiàn)鈔，他的發(fā)行、流通管理、交易、價(jià)值貯藏跟現(xiàn)鈔并無(wú)區(qū)別，只是以數(shù)字的形式將其價(jià)值進(jìn)行轉(zhuǎn)移，相當(dāng)于拿著一把“電子錢”去交易，大家手里的實(shí)物錢包變成了手機(jī)里的數(shù)字錢包。

聽起來(lái)跟電子支付類似，實(shí)際上數(shù)字人民幣兼顧現(xiàn)金和電子支付的優(yōu)點(diǎn)。與電子支付相比，支付寶、微信等電子支付由于是第三方平臺(tái)，與網(wǎng)銀、銀聯(lián)連接，資金的轉(zhuǎn)移會(huì)產(chǎn)生清算成本，因此會(huì)扣除一定的手續(xù)費(fèi)，如支付寶的“轉(zhuǎn)賬到卡”和“余額提現(xiàn)”業(yè)務(wù)均需要收費(fèi)。同時(shí)在使用電子支付的時(shí)候需聯(lián)網(wǎng)，如果網(wǎng)絡(luò)不好就會(huì)造成不便。

數(shù)字人民幣具備電子支付便攜、效率高的優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)脫離了傳統(tǒng)的銀行賬戶，交易的時(shí)候不需要通過(guò)銀行清算系統(tǒng)，與現(xiàn)金一樣即時(shí)結(jié)算，不收取任何手續(xù)費(fèi)。同時(shí)支持離線交易，不受網(wǎng)絡(luò)限制，也與現(xiàn)金一樣可匿名交易。但與現(xiàn)金相比，數(shù)字人民幣攜帶、保管更加方便，且可以大大降低紙幣和硬幣的偽造問(wèn)題。

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推廣數(shù)字人民幣的意義

從國(guó)際的角度來(lái)看，推廣數(shù)字人民幣有望提升人民幣的國(guó)際影響力。雖然人民幣位列國(guó)際第五大支付貨幣，但從比例來(lái)看仍然非常小。據(jù)Swift數(shù)據(jù)顯示，人民幣在國(guó)際支付的占比在今年1月下降至1.91%，而美元長(zhǎng)期在國(guó)際支付中牢牢把握霸主地位，1月份美元國(guó)際支付的占比達(dá)到了40.12%，穩(wěn)居全球第一；支付比例僅次于美元的歐元也達(dá)到了37.88%，我國(guó)在推動(dòng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程方面面臨巨大挑戰(zhàn)。

數(shù)字貨幣的落地將會(huì)是提升人民幣國(guó)際化水平，削弱美元霸權(quán)的契機(jī)。中國(guó)是世界第二經(jīng)濟(jì)體，電子商務(wù)發(fā)達(dá)，國(guó)際貿(mào)易頻繁。數(shù)字貨幣的獲取、使用更為便捷，結(jié)算也更為安全，作為國(guó)際貿(mào)易支付手段的吸引力提升。當(dāng)數(shù)字人民幣的使用達(dá)到一定規(guī)模時(shí)，有望提高人民幣的國(guó)際化水平。

同時(shí)數(shù)字人民幣的落地的革命性，無(wú)亞于紙幣的誕生。事實(shí)上，全球不僅我國(guó)在促進(jìn)數(shù)字貨幣相關(guān)技術(shù)的研發(fā)，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，歐美等其他發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體也在加緊數(shù)字貨幣的落地，特別是新冠疫情的發(fā)生，加深了人們對(duì)無(wú)接觸支付的依賴，進(jìn)一步加速了數(shù)字貨幣的研發(fā)進(jìn)程。

當(dāng)前的世界貨幣體系以美元為中心，但在數(shù)字領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)還處于初期，數(shù)字領(lǐng)域的貨幣競(jìng)爭(zhēng)本質(zhì)上也是新的一輪貨幣話語(yǔ)權(quán)的爭(zhēng)奪。數(shù)字人民幣如果能夠掌握搶占先機(jī)，率先實(shí)現(xiàn)落地，就有望削弱美元的霸權(quán)地位，對(duì)維護(hù)貨幣主權(quán)意義重大。

隨著科技進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不斷演變，不同的時(shí)代有不同的貨幣形態(tài)出現(xiàn)，一如農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)時(shí)期的金屬貨幣，工業(yè)經(jīng)濟(jì)時(shí)期的紙質(zhì)貨幣。數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要建設(shè)適應(yīng)時(shí)代要求、安全普惠的新型零售支付基礎(chǔ)設(shè)施，所以數(shù)字貨幣的出現(xiàn)是必然趨勢(shì)，也是數(shù)字時(shí)代發(fā)展的要求。

從影響居民日常生活的角度，數(shù)字貨幣的出現(xiàn)更加便利貨幣的流通，降低使用成本，同時(shí)在打擊貨幣防偽、降低金融風(fēng)險(xiǎn)、完善稅收，交易可追蹤溯源等方面有紙質(zhì)貨幣所不具備的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

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數(shù)字人民幣的試點(diǎn)進(jìn)程

早在2014年，我國(guó)央行就成立了發(fā)行法定貨幣專門研究小組，開始數(shù)字貨幣的開發(fā)和研究，至今已有8年時(shí)間。期間經(jīng)歷了長(zhǎng)時(shí)間的理論探索、頂層設(shè)計(jì)、功能研發(fā)、系統(tǒng)調(diào)試、落地試點(diǎn)等多個(gè)階段。

2022年，數(shù)字人民幣的第三批試點(diǎn)工作啟動(dòng)，在第二批的基礎(chǔ)上，增加了天津市、重慶市、廣州市、福州市等多個(gè)試點(diǎn)城市，試點(diǎn)城市數(shù)量增至23個(gè)。目前，數(shù)字人民幣的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了快速發(fā)展階段。

在積極推廣下，數(shù)字人民幣的錢包數(shù)量和交易額迅速增長(zhǎng)。根據(jù)太平洋證券研報(bào)整理數(shù)據(jù)，從開通數(shù)字人民幣錢包數(shù)量來(lái)看，截至2021年6月，數(shù)字人民幣試點(diǎn)開立個(gè)人錢包2087萬(wàn)余個(gè)、對(duì)公錢包351萬(wàn)余個(gè)；截至2021年12月，數(shù)字人民幣應(yīng)用試點(diǎn)商戶已超過(guò)808萬(wàn)家，數(shù)字人民幣累計(jì)開立個(gè)人錢包2.61億個(gè)，部分城市還推出了數(shù)字人民幣綠色出行、低碳紅包等使用場(chǎng)景。

從數(shù)字人民幣交易額來(lái)看，截至2021年6月，數(shù)字人民幣累計(jì)交易筆數(shù)7075萬(wàn)余筆、交易金額約345 億元；截至2021年10月22日，交易額超600億元；2021年12月達(dá)875.7億元；截至2022年8月31日，交易額超1000億元。

數(shù)字人民幣是數(shù)字時(shí)代的產(chǎn)物，數(shù)字經(jīng)濟(jì)為數(shù)字人民幣創(chuàng)造發(fā)展場(chǎng)景，數(shù)字人民幣反過(guò)來(lái)也助推數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。數(shù)字經(jīng)濟(jì)是繼農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)之后的主要經(jīng)濟(jì)形態(tài)，正以非?？斓乃俣韧苿?dòng)新一輪的產(chǎn)業(yè)變革，這將是一股改變?nèi)蚋?jìng)爭(zhēng)格局的關(guān)鍵力量。

我國(guó)曾多次將數(shù)字經(jīng)濟(jì)寫進(jìn)政府工作報(bào)告，并發(fā)布了《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》，明晰數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本原則和目標(biāo)。數(shù)字人民幣在數(shù)字經(jīng)濟(jì)下存在非常大的發(fā)展?jié)摿?，?yīng)用場(chǎng)景的拓展和交易規(guī)模的擴(kuò)大將提速，有望重構(gòu)當(dāng)前的支付體系，與現(xiàn)金支付、第三方電子支付一起，成為三大支付手段。

原文標(biāo)題:應(yīng)用場(chǎng)景持續(xù)拓展，發(fā)展數(shù)字人民幣有何意義？

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